Der Rückzug ist die Lebenszeit eines Arbeitnehmers, in der er nach seinem Ausscheiden aus dem aktiven Leben weiterhin regelmäßig einen Geldbetrag als Rente erhält.
Der Großteil seines Einkommens stammt dann aus einer Rente, meistens einer Lebensrente , seinem während des Arbeitslebens angesammelten Vermögen , der Sozialhilfe für ältere Menschen usw.
Jede Gesellschaft hat ihre eigenen Bräuche, die möglicherweise in einem Gesetz oder in der Verfassung verankert sind und die Bedingungen festlegen, unter denen dies möglich ist (verschiedene Altersbedingungen, finanzielle Beteiligung an einem Rechtssystem, Gesundheitszustand , Mutterschaft , Behinderung , Invalidität usw.). oder sogar man muss (Altersgrenze) in Rente gehen und die Beträge, die gezahlt werden. In den meisten Ländern gibt es Finanzierungssysteme, die auf Folgendem basieren:
in unterschiedlichen Anteilen gemischt.
In der Geschichte war der Ruhestand selten und kurz, das Rentenalter richtet sich nach der Lebenserwartung .
Die ersten Rentensysteme sind seit der Antike bekannt. Aufgrund der Professionalisierung der Armee während der Republik profitierten die Veteranen der römischen Armee davon. Während der späten Republik wurde ihnen Land gewährt, um Kolonien auf den neu eroberten Gebieten oder auf sogenanntem öffentlichem Land in Italien zu errichten. Unter dem Imperium erhielten sie einen Demobilisierungsbonus in Höhe von zehn Jahren Umsatz.
Unter Augustus kann das Römische Reich die Renten seiner Legionäre nicht mehr bezahlen. Der Konsul Caius Marius 23 v. J. - C. schlägt Augustus vor, die Anzahl der Jahre der Wehrpflicht von 16 auf 20 Jahre zu erhöhen. Der Kaiser schuf auch die Militärkasse ( Ærarium militare ), eine Pensionskasse für Legionäre, die mit einer Steuer von 5% auf Erbschaften und 1% auf alle Verkäufe versorgt wird.
Im Mittelalter , in den Benediktinerabteien, erhielten die Laiendiener bestimmter Abteien Renten (in Geld oder Sachleistungen), wenn das Alter es ihnen nicht mehr erlaubte, ihr Amt auszuüben. Manchmal konnten sogar Witwen diese Renten weiterhin erhalten. Einige soziale Kategorien (Ordensleute, Militärs, Handwerker) profitierten von einer Pensionskasse, die von ihrer Bruderschaft finanziert wurde.
Die Zahlung einer Rente nimmt in Europa in der Aus - XIX - ten Jahrhundert , als Reaktion Bismarck zu sozialen Unruhen. Es verallgemeinert zum XX - ten Jahrhundert mit der Verlängerung der Lebenserwartung .
Es gibt mehrere wichtige Funktionsprinzipien, die kombiniert werden können und in der Praxis effektiv kombiniert werden.
Sie beinhalten regulatorische Einschränkungen (der Staat schreibt das Rentensystem vor) und persönliche Entscheidungen. Einzelpersonen können je nach ihrer Präferenz für die Gegenwart, ihrer Nachlässigkeit oder sogar ihrer Verantwortungslosigkeit und darüber hinaus dem Vertrauen, das sie in die Funktionsweise des Systems und in dessen Verwaltung (in Frankreich von den Sozialpartnern ) haben, handeln:
Die beiden Hauptachsen der Analyse (unabhängig) sind:
Ein realer Plan kann Elemente von „beitragsorientierten“ und „leistungsorientierten Leistungen“ kombinieren. Sie kann beispielsweise die Beiträge ( definierte Beiträge ) festlegen , auf die so gebildeten Mittel zurückgreifen, um definierte Leistungen zu finanzieren (soziale Minima, Zuschläge für verschiedene Situationen usw.) und den Rest verteilen. Es kann auch Kapitalisierung und Verteilung kombinieren (Teilbereitstellung).
In einem beitragsorientierten Plan legen die Regeln die Beitragsbeträge fest. Dies kann ein einfacher Prozentsatz des Einkommens oder ein vom Beitragszahler frei festgelegter Betrag sein. Es können Schwellenwerte, Obergrenzen, Boni und Elemente der Degressivität oder Progressivität gelten. Die Höhe der gezahlten Renten ist a priori nicht bekannt und daher nicht garantiert: Sie wird zum Zeitpunkt ihrer Zahlung entsprechend der beobachteten Beitragsrendite, der Anzahl der Rentner, ihrer tatsächlichen Lebensdauer oder Prognose usw. vermerkt. Die Berechnung der zu zahlenden Renten basiert auf dem, was der zukünftige Rentner in Bezug auf Rechte, Rentenpunkte oder Währung auf einem fiktiven Konto angesammelt hat . Daher können die Renten je nach wirtschaftlichen und sozialen Bedingungen (insbesondere der Demografie) variieren: Es besteht daher ein Risiko für den Rentner; Renten können real oder sogar nominal fallen. Wenn das System arbeitet auf einer Pay-as- you-go Basis (siehe unten ), Rentner und Arbeiter vereint sind: Rentner sehen ihr Einkommen evolve nach Beiträgen und damit zu wirtschaftlichen Bedingungen.
Ein leistungsorientierter Plan zielt auf einen Pensionsbetrag ab und passt die von Beitragszahlern geltend gemachten Zahlungen basierend auf diesem Ziel an. Es ist der Mitwirkende, der die meisten Risiken trägt. Das Risiko für Rentner verschwindet jedoch nicht, es ändert sich jedoch in der Natur: Wenn der Manager Verpflichtungen eingegangen ist, die sich als unrealistisch herausstellen, kann er bankrott gehen, auf das Risiko (für Rentner), die Rente ganz verschwinden zu sehen (oder bestenfalls eine Kürzung der Renten). Wenn der Geschäftsbereich Plan funktioniert (siehe unten ), sind Rentner und Vermögen nicht gesichert: Einkommensrentner sind geschützt. Dies sind die Vermögenswerte, die allein die Vorteile eines höheren Wachstums nutzen oder unter den Folgen einer Krise oder eines demografischen Schocks leiden.
Die derzeitigen Arbeitnehmer zahlen durch Beiträge zu ihrem Berufseinkommen die Renten, die den Rentnern des Augenblicks gezahlt werden. Ihre eigenen Renten werden von zukünftigen Arbeitnehmern gezahlt. Das System ist zwangsläufig obligatorisch und öffentlich. Die meisten OECD-Länder verbieten diese Art von System auch mit teilweiser Finanzierung für private Renten.
Von Pensionsfonds , oft von Beruf, stellen Sie die Erhebung von Beiträgen (möglicherweise mehr andere Produkte: staatliche Subventionen oder Unternehmen, Barausgleich ...) und die Zahlung von Renten (geringere sonstige Gebühren: Verwaltungskosten, Interfonds) sicher Entschädigung usw.).
Die heutigen Arbeiter sparen für ihren eigenen Ruhestand. Renten werden an Rentner im Verhältnis zu dem für sie zu diesem Zweck angesammelten Kapital gezahlt. Das System ist wie eine Form der Lebensversicherung ; es kann völlig kostenlos oder (teilweise) obligatorisch sein.
Einige Pensionsfonds kassieren Prämien (möglicherweise ergänzt durch andere Produkte: Erhöhung des Staates, Unternehmensbeteiligung ...), wandelten Kapital um und kehrten dann die Altersrente um. Diese Einsparungen können auch einzeln oder in einem anderen kollektiven Rahmen verwaltet werden.
Die auf dem Spiel stehenden Beträge sind beträchtlich, sie befinden sich an der Börse ( Kapital großer börsennotierter Unternehmen), bei der Finanzierung von Staatskrediten und anderen Anleihen und sie konditionieren die Renten vieler Menschen (mit starken sozialen Auswirkungen im Falle eines Problems) ). Infolgedessen werden der Markt und seine Stakeholder immer von den Behörden kontrolliert.
Das Prinzip einer kapitalgedeckten Rente ist das einer Versicherung wie jeder anderen, beispielsweise einer Schadensversicherung: Ein solventer Wirtschaftsagent (meistens kollektiv: Unternehmen, Gegenseitigkeitsgesellschaft usw.) garantiert die künftige Zahlung bis zum garantierten Kapital, indem er im Prinzip bei jederzeit die Mittel, denen man sich stellen muss (in Form von Eigenkapital, persönlichem Engagement der Mitglieder im Rahmen von Gegenseitigkeitsversicherungen, Rückversicherungsverträgen usw.). Aber genau wie in einem klassischen Nichtlebensversicherungssystem gleichen die Prämien ungefähr die Beträge aus, die für Schäden ausgezahlt werden, stammt der Großteil der von einer Pensionskasse gezahlten Renten tatsächlich aus den Prämien, die von gegenwärtigen Arbeitnehmern (zukünftigen Rentnern) als zukünftige Renten gezahlt werden , so funktioniert es hauptsächlich durch Verteilung . Nur die Differenz zwischen Prämien und Renten trägt zur Veränderung des Kapitals der Pensionskasse bei, auch wenn sich die Rechte der Mitglieder dieser Pensionskasse ändern (Rentner reduzieren ihren Anteil, zukünftige Rentner erhöhen ihn, dh erstere verkaufen ihren Anteil. Kapital zu letzterem).
Damit ein solches System vollständig zu einem Umlageverfahren wird, reichen zwei Dinge aus. Erstens, dass der Beitragsfluss genau dem Ausgabenfluss entspricht; es variiert nicht mehr die Hauptstadt. Das Verschwinden des Kapitals kann unbemerkt bleiben, und dies ist das zweite, was notwendig ist, um das Umlageverfahren hervorzubringen. Umgekehrt reicht es aus, den Fonds mit Kapital auszustatten, das den gewährten Rechten entspricht, um ein Umlageverfahren in ein Kapitalisierungssystem umzuwandeln.
Ein Umlageverfahren kann (und sollte) daher als kapitalloser kapitalloser Pensionsfonds ( Rückstellung , finanzielle Garantie) betrachtet werden. oder symmetrisch kann ein finanziertes System als Umlageverfahren betrachtet werden, das durch eine Rückstellung für ordnungsgemäß erfasste Verpflichtungen garantiert wird .
Der prinzipielle Unterschied ist daher nicht so groß, hat aber wichtige praktische Konsequenzen:
Dieses letzte Risiko ist real, Fälle treten regelmäßig auf . Es ist die Hauptkritik gegen den finanzierten Ruhestand: Wir heben den Fall amerikanischer Haushalte hervor, die nach dem Bankrott von Enron ohne Rente waren . Die Finanzkrise von 2008 verstärkte auch die Kritik an Altersrenten, die von Schwankungen an den Aktienmärkten abhängen würden.
Um dies zu vermeiden, sollten Einsparungen bei sicheren Produkten erzielt werden. Pensionsfondsmanager investieren Pensionsfonds im Allgemeinen, indem sie ihre Anlagen diversifizieren und in Produkte mit hoher Rendite und hohem Risiko für junge Mitarbeiter (Aktien) sowie im Laufe der Zeit immer weniger riskante Produkte (Anleihen) investieren, wenn sich der Ruhestandstermin nähert (optimiertes intertemporales Management). .
Makroökonomische UnterschiedeFür Staaten kompensiert die Gründung eines Pay-as-you-go-Systems die Zerstörung eines finanzierten Systems, für dessen Zerstörung sie (in Europa) durch die Inflation und die beiden Weltkriege verantwortlich sind, die aber auch in einem Umfeld auftreten können stabil durch Betrug oder Krise. Dies ermöglicht es, die sozialen Folgen zu mildern, ersetzt jedoch nicht das fehlende Kapital.
Wenn dieses Kapital nicht existiert, leidet die allgemeine Wirtschaft des Landes. Wenn dieses Kapital vorhanden ist, liegt es im Falle einer Kapitalisierung in den Händen künftiger Rentner, was für sie günstig ist (zum Nachteil anderer Kapitalisten) und industrielle Konsequenzen hat: Inhaber eines großen Anteils des Kapitals börsennotierter Unternehmen, Rente Fonds haben Einfluss auf die Politik dieser Unternehmen (Standort, Sozialpolitik, Kompromiss zwischen kurzfristig und langfristig, Management usw.). Umgekehrt handelt es sich bei einem Umlageverfahren in anderen Händen um reiche Staatsangehörige oder Ausländer: Staatsfonds, ausländische Pensionsfonds; Beispielsweise wurde der Kapitalanteil von CAC 40- Unternehmen, die von amerikanischen Pensionsfonds gehalten werden , auf 28 bis 40 % geschätzt . Dies führt zu Befürchtungen hinsichtlich des wirtschaftlichen Gleichgewichts zwischen der Europäischen Union und den Vereinigten Staaten , was zu Bedenken hinsichtlich der Souveränität der europäischen Staaten führt .
Auf der Ebene der allgemeinen Wirtschaft werden die Unterschiede stärker diskutiert. Sie hängen von der Menge der Faktoren ab, die mit der Demografie (auch für die Kapitalisierung), von Schwankungen der Sparquote (fügt die Kapitalisierung andere Ersparnisse hinzu oder ersetzt sie sie?), Von der Art des für die Kapitalisierung verwendeten Investitionsvolumens und den Risiken ( einschließlich der politischen Instabilität) usw. Ein finanziertes System ermöglicht es, die Menge der Ersparnisse in einem Land zu erhöhen und damit mehr Investitionen zu finanzieren , was langfristig die Produktivität und damit das Gesamteinkommen erhöht . aber es reduziert den Verbrauch , daher Nachfrage und damit die Attraktivität von Investitionen für den gegenteiligen Effekt. Insgesamt wäre die Kapitalisierung im schlimmsten Fall in Bezug auf die Ausschüttung neutral, bestenfalls leicht günstig, so dass eine Erhöhung des Anteils eine risikofreie Wette wäre.
Die Debatte ist auch auf politischem Boden. Links ist die Kritik an dem System durch Kapitalisierung scharf, die man insbesondere beschuldigt, die Verteilung durch Reduzierung der Ressourcen zu destabilisieren, und man bevorzugt eindeutig die Verteilung. Das finanzierte System wird auch dafür kritisiert, dass es die Ungleichheiten vergrößert, weil es Menschen mit den Mitteln begünstigt, für ihren Ruhestand zu sparen, während das Umlageverfahren als System der Generationen-Solidarität dargestellt wird. Auf der anderen Seite des politischen Spektrums sind die Positionen weniger eindeutig.
In dieser Art von System finanziert der Arbeitgeber die Renten seiner ehemaligen Arbeitnehmer selbst und mit seinem gesamten Einkommen.
Dies ist der Fall bei der Altersrente von Beamten des französischen Staates: Der Staat leistet keinen Beitrag zur Rente von Beamten; Er kann sie mit all seinen Einnahmen (Steuern, Gebühren usw.) finanzieren. Wir sind der Ansicht, dass für den Staat kein Finanzierungsrisiko besteht und dass der Staat daher keine Vorsorgesparen aufbauen muss, obwohl die Beispiele Griechenlands oder Argentiniens das Gegenteil belegen.
Der Ruhestand ist für jeden Einzelnen zu einer sehr wahrscheinlichen Perspektive geworden und führt aufgrund seines ungewöhnlich langen Horizonts (mehrere Jahrzehnte) zu Unsicherheiten.
Der Anstieg der Lebenserwartung wirft die Frage nach der Finanzierung von Renten auf. Eine Mehrheit der Staaten der Europäischen Union mit Ausnahme von Deutschland, Italien (57 Jahre) und Großbritannien, in denen das gesetzliche Rentenalter auf 60 Jahre festgelegt ist, hat beschlossen, die Abreise in den Ruhestand zu verschieben (in den meisten europäischen Ländern im Alter) 65). Der Durchschnitt für die Europäische Union liegt jedoch aufgrund unterschiedlicher Regime und der weiterhin niedrigen Arbeitsquote von Senioren bei 59,9 Jahren. Darüber hinaus Eintritt in den Arbeitsmarkt kommt später, mit der Zunahme der Dauer der Studien .
Die geltenden Systeme sind sehr unterschiedlich, mit einer variablen Kombination aus nationaler Solidarität (Gewährleistung einer Mindestrente), die durch Steuern, Verteilung und Kapitalisierung finanziert wird (ein Element, dessen Bedeutung in Anglo-Ländern im Allgemeinen größer ist).
Ein in Belgien sehr häufig in Rentendebatten verwendetes Konzept (" Renten " genannt) ist das der "drei Säulen der Rente", zu denen wir ein viertes, weniger häufig genanntes hinzufügen können.
Erste Säule Die erste Säule bildet die vom Staat gezahlte gesetzliche Rente. Die Finanzierung dieser Renten wird durch Sozialbeiträge von Arbeitgebern und Arbeitnehmern sichergestellt und basiert auf dem Prinzip der Verteilung (die Beiträge von heute zahlen die Renten von heute und die Beiträge von morgen zahlen die Renten von morgen). Zweite Säule Diese zweite Säule entspricht zusätzlichen Renten, die durch außergesetzliche Arbeitgeberbeiträge finanziert werden, die an Gruppenversicherungen oder Pensionsfonds gezahlt werden. Der Arbeitgeber schließt hier einen Vertrag ab, der die Zahlung eines zusätzlichen Rentenbeitrags für die Arbeitnehmer pro Jahr vorsieht. Die vom Arbeitgeber gezahlten Prämien können durch einen Beitrag der Arbeitnehmer ergänzt werden, die so zusätzliches Vermögen aufbauen können. Wie für Selbständige Arbeiter ihre Tätigkeit als natürliche Personen ausüben, werden sie auch von dem zu profitieren Lage sein , 2 nd Säule durch die freie Zusatzrente für Selbstständige (PLCI). In diesem Fall finanzieren sie ihren Ruhestand selbst und werden vom Staat ermutigt. Diese Ermutigung erfolgt in Form einer Reduzierung der Steuer, die von ihrem beruflichen Einkommen einbehalten wird. Dritte Säule Die dritte Säule repräsentiert individuelle Zusatzrenten (Altersvorsorge, Lebensversicherung usw. ). Vierte Säule Die vierte Säule nimmt das Erbe, das man sich selbst aufbaut, um davon zu profitieren: die Finanzierung seines eigenen Hauses, den Kauf eines Zweitwohnsitzes, die Immobilien, aus denen Mieteinnahmen erzielt werden, den Wert seines eigenen Unternehmens, Aktienoptionspläne von diejenigen, die in einem multinationalen Sparkonto arbeiten, Portfolios von Wertpapieren, die Aktien und Anleihen enthalten. Der Begriff 4 th Säule als ein spezifisches Werkzeug Ruhestand für die Finanzierung wird nicht von allen akzeptiert. Unabhängig von ihrer Art haben persönliche Ersparnisse, die im Laufe eines Lebens erworben wurden, nicht den einzigen Zweck, den Ruhestand zu finanzieren, im Gegensatz zu den ersten drei Säulen, deren Name nur existiert, weil sie einen Ruhestand finanzieren und sonst nichts.Pay-as-you-go-Ruhestand ist der Erbe gegenseitiger Versicherungssysteme zwischen Arbeitnehmern, die von Gewerkschaften unterstützt werden. Bis 1936 bestand jedoch keine starke Nachfrage nach der Schaffung eines gemeinsamen Rechtssystems , wie am Ende des in Deutschland eingeführt XIX - ten Jahrhundert. Die damals mächtige CGT selbst bevorzugte eine sofortige Gehaltserhöhung gegenüber einer hypothetischen Pensionierung, da das Alter für den Zugang zu dieser Pensionierung 65 Jahre betragen würde, während die durchschnittliche Lebenserwartung der Arbeitnehmer etwa 50 Jahre betrug und die wenigen alten Invaliden dies könnten werden von den Berufsverbänden unterstützt, die parallel zu den Gewerkschaften und mit den gleichen Menschen in der entwickelten hatte XIX - ten Jahrhunderts. In Berufsverträgen nach Zweigniederlassungen oder sogar nach Unternehmen (wie bei der SNCF) wurden Regeln festgelegt, z. B. ein Anfangsalter und vor allem ein Arbeitnehmerbeitrag mit dem Arbeitgeberbeitrag.
Mit der hohen Inflation und der Wirtschaftskrise der 1930er Jahre stoßen die kapitalgedeckten oder Sparrentensysteme an ihre Grenzen.
Das Vichy-Regime nimmt das deutsche Beispiel, das von Bismarck , für soziale Stabilität (das dem Arbeiter einen Ruhestand garantiert, um ihn mit der sozialen Ordnung in Verbindung zu bringen und das Gras unter den Füßen der Revolutionäre zu schneiden) und das von Hitler für die Kontrolle der Gewerkschaften (um die Kontrolle über ihre finanziellen Ressourcen zu übernehmen): nach dem Gesetz von14. März 1941Der Staatssekretär für Arbeit, René Belin , führt eine Umlage- Rente ein .
Die neuen IV th Republik warnen bestimmte Prinzipien, aber professionelle Sektoren wieder ihre Autonomie neben den neuen Generalplan, konkrete Pläne unter Kontrolle Parität (gleich Arbeitgeber-Arbeitnehmer) bestehen bleiben und sogar gedeihen.
Diese Autonomie bleibt möglich, solange die Mittel finanziell solide sind, hält jedoch dem Anstieg der Arbeitslosigkeit und insbesondere dem demografischen Schock nicht stand: Um alle Ressourcen, die durch Vollbeschäftigung bereitgestellt werden, zugunsten weniger Rentner zu verbrauchen, wird das System defizitär und hört auf wirklich durch Verteilung sein . Das langsame Wachstum ermöglicht es nicht mehr, die Erhöhung der Summe der versprochenen Renten spontan zu absorbieren, und der Weg der Erhöhung der Beiträge wird durch die von ihnen verursachte Arbeitslosigkeit blockiert. Die Entscheidung, Kredite aufzunehmen, vergrößert das "Sicherheitsloch", und wir müssen den Steuerzahler ansprechen. Der Staat, der selbst zur Verschlechterung der Konten beigetragen hat, gibt sich als Retter aus, aber von nun an unterliegen die Cashflows der sozialen Sicherheit einem spezifischen Gesetz, für das der Staat den Steuerzahler über die CSG einen Beitrag leisten lässt und das CRDS .
Das Umlagesystem ist überwiegend in Frankreich, wird es durch eine Menge der Organisationen verwaltet Retirement Funds oder Alterskassen , mit zwei Etagen.
Im Jahr 2008 betrug der Anteil der Rentenfinanzierung am BIP 13,8 % . Das Verhältnis von aktiven Beitragszahlern zu Rentnern ging jedoch von 4 im Jahr 1960 auf 1,8 im Jahr 2010 zurück. und es wäre 1,2 im Jahr 2050. Darüber hinaus sollte beachtet werden, dass im Alter von 60 Jahren die durchschnittliche Lebenserwartung 82 Jahre beträgt. Die 2010 vorgeschlagene Reform des Ruhestands mit 62 Jahren würde es ermöglichen, das Defizit der Beitragszahler im Jahr 2020 um 15 Mrd. EUR von 40 EUR und im Jahr 2050 um 37 Mrd. EUR von 97 EUR zu senken.
Im Jahr 2010 hat die französische Regierung, die im Hinblick auf eine spätere Reform (nach 2012) eine einfache Überlegung geplant hatte, ihren Zeitplan unter dem Druck der Krise erweitert und ein Gesetz verabschiedet, das das System durch Anhebung des gesetzlichen Renteneintrittsalters reformiert 60 bis 62 Jahre alt.
Die Rentensysteme in Europa waren in den 1990er und 2000er Jahren Gegenstand von Reformen, die das Ziel hatten, den Anteil der finanzierten Renten zu erhöhen , wie dies für das Rentensystem in Deutschland und das Rentensystem in Spanien oder in geringerem Maße der Fall war Auf dem gesamten Kanal basiert das britische Altersversorgungssystem bereits weitgehend auf Pensionsfonds.
In Spanien liegt das theoretische Rentenalter bei 65 Jahren. Ende Januar 2010 schlug die sozialistische Regierung von José Luis Rodríguez Zapatero vor, dieses Alter auf 67 Jahre zu verschieben. Der Toledo-Pakt von 1995 garantiert jedoch, dass die Mehrheit der Beschäftigten vorher abreisen kann.
In Deutschland wird der Ruhestand zwar traditionell nach dem Umlageverfahren durchgeführt, 2001 wurde jedoch eine größere Finanzierungsdosis eingeführt. Diese Reform wird jedoch durch die Tatsache behindert, dass der Ruhestand nach dem Umlageverfahren immer noch vorteilhafter ist als in Nachbarländern. Ein deutscher Arbeitnehmer, der im Alter von 63 Jahren mit 35 Jahren Beitrag ausscheidet, erhält einen Rabatt von 7%, während das Rentensystem in Frankreich in der gleichen Situation einen Rabatt für fehlende Jahre von 5% pro Jahr oder 10% in den Jahren 2010 und 20 gewährt % nach der Rentenreform im Jahr 2010 .
In den Vereinigten Staaten wurde das PAYG-Rentensystem, das Teil der sozialen Sicherheit ist , während des New Deal der 1930er Jahre unter Präsident Franklin Roosevelt gegründet . Die Weltwirtschaftskrise , die 1929 begann, erschwerte den finanzierten Ruhestand. Das Rentensystem wurde mit dem Ziel geschaffen, ältere Menschen vor Armut zu schützen. Im Jahr 2005 versorgte dieses System zwei Drittel der Rentner des Landes mit mehr als der Hälfte ihres Einkommens . Zu Beginn seiner zweiten Amtszeit wollte George W. Bush eine Halbprivatisierung durchführen, die die Opposition der AARP provozierte , einer Organisation, die 35 Millionen amerikanische Rentner vertritt. Das Projekt wurde vom Kongress abgelehnt.
In Chile hat der Ökonom José Piñera einen Übergang von einem Umlageverfahren zu einem finanzierten System vollzogen.
Das Rentensystem der VR China basiert auf zwei Rentensystemen: einem ländlichen und einem städtischen. Das städtische Programm soll im Juli 2011 gestartet werden und Ende 2011 60% der Städte und Bezirke und 2013 100% abdecken. Das ländliche Programm wurde 2009 gestartet. Die Nutznießer dieser Programme werden einkommensschwache Gruppen sein. Die Rente erhöht sich ab dem 60. Lebensjahr.
Bis Ende 2006 hatten 28 Länder ein finanziertes Rentensystem eingeführt:
Viel mehr als Geld- und Finanzplanung erfordert die Vorbereitung auf das „Ruhestandsleben“ auch eine psychologische Vorbereitung. Finanzielle Sicherheit beruhigt zwar, löst aber nicht alles. Unabhängig davon, welche Projekte oder Reisen wir planen, zwingt uns der Ruhestand, uns neu zu definieren: Über Nacht verschwindet die Routine, in die eine bestimmte Anzahl von Gewohnheiten eingeschrieben wurde. Zum Beispiel fragen wir uns, wie wir unsere Zeit verbringen werden und wie wir uns weiterhin nützlich fühlen können. Da die Arbeit einen sehr großen Teil unseres Lebens einnimmt, müssen sich selbst diejenigen, die ungeduldig auf den Ruhestand warteten, an ihren neuen Lebensrhythmus anpassen, Projekte finden, in denen sie sich erfüllt fühlen, und in neue Bereiche investieren. Unternehmen usw. .
Rentner können sich dafür entscheiden, an geografische Orte zu reisen, an denen das Klima als angenehmer angesehen wird. Zum Beispiel in den USA in Florida und in Frankreich an der französischen Riviera . Immer mehr von ihnen lassen sich zumindest teilweise im Ausland nieder (zum Beispiel französische Rentner wie Marokko oder Portugal). In den Vereinigten Staaten ist das Phänomen der Migration von Rentnern wichtig, und wir nennen " Snowbird (en) " Rentner aus den nördlichen Staaten, die sich dafür entscheiden, jeden Winter in den Süden zu gehen oder sich dort dauerhaft zu ihrem eigenen Vorteil niederzulassen.
Einige Rentner ziehen in Seniorenheime .