Vermögensplanung

Die Nachlassplanung (auch als Finanzplanung für das Kulturerbe oder Beratung zur Vermögensverwaltung und persönliche Finanzplanung bezeichnet ) ist ein Prozess der Antizipation des Kulturerbes .

Die Vermögensplanung gilt im Allgemeinen für das Vermögen einer Person, einer Gruppe von Personen (z. B. Familie, Partner, Miteigentümer), einer Organisation (z. B. eines Unternehmens) oder einer Treuhandgesellschaft. Ihr Nettovermögen setzt sich aus allen Vermögenswerten zusammen, die zum Marktpreis bewertet werden, abzüglich Schulden und anderer finanzieller Verpflichtungen.

Die Planung des Kulturerbes besteht darin, die Organisation eines Kulturerbes zu planen, um auf Bedenken oder Einschränkungen zu reagieren oder die Ziele seines Eigentümers zu erreichen. Um dies zu erreichen, besteht der Prozess darin, das sozioökonomische Porträt eines Kunden zu bewerten, die Probleme, Bedürfnisse und Chancen zu identifizieren, einen Vergleich mit der gewünschten zukünftigen Situation anzustellen, Ratschläge zu erteilen und Vermögensstrategien zu entwerfen. Im Idealfall führt dieser Ansatz zur Ausarbeitung eines umfassenden Finanzplans, der die verschiedenen Bereiche der Vermögensplanung miteinander verbindet.

Hauptinterventionsbereiche

Die verschiedenen Modelle der Vermögensplanungspraxis, die von Aufsichtsbehörden, Ausbildungsinstituten, Finanzdienstleistern oder Unternehmen für professionelle Dienstleistungen entworfen und angewendet werden, variieren je nach den typischen Aktivitäten der beaufsichtigten Fachkräfte. Die Hauptinterventionsbereiche in der Vermögensplanung lassen sich in drei Kategorien einteilen:

Vermögensplanungsprozess

In Bezug auf eine Person oder ein Unternehmen, das analysiert wird, besteht der allgemeine Ansatz zur Antizipation von Vermögenswerten , den ein Fachmann verfolgt, aus:

  1. ein Dienstleistungsangebot vorlegen und eine Einigung über professionelle Dienstleistungen in der Vermögensplanung erzielen;
  2. sozioökonomische Daten sammeln, das Vermögen des Kunden definieren (einschließlich seiner Rechte und Gebühren);
  3. Festlegung der Einschränkungen, Bedenken, Interessenpunkte, Ziele und Prioritäten des Kunden;
  4. Analyse der aktuellen Situation und ihrer wahrscheinlichen Entwicklung;
  5. eine Diagnose stellen, indem Probleme, Verpflichtungen, Bedürfnisse und / oder Chancen identifiziert werden;
  6. Beratung und Vorschlag von Strategien in Bezug auf die Vermögensverwaltung;
  7. einen Vermögensverwaltungsplan entwickeln und dem Kunden vorlegen;
  8. den Aktionsplan und den Überwachungsplan verwalten.

Vermögensplanung generiert:

  1. Beobachtungen der Situation des Klienten in seinem sozioökonomischen Umfeld;
  2. Beratung oder Strategien in Bezug auf den Cashflow;
  3. Beratung oder Strategien in Bezug auf die Antizipation und wirtschaftliche Organisation persönlicher und familiärer Angelegenheiten;
  4. Erbschaftsabschlüsse;
  5. ein segmentierter / oder globaler Plan, der Ratschläge, Strategien oder Empfehlungen in Bezug auf die Bereiche der Vermögensplanung umfasst;
  6. Entscheidungen des Kunden sowie deren Umsetzung.

Im Idealfall begleitet der Berater seinen Mandanten bei der Verwaltung seines Vermögens durch geeignete Eingriffe entsprechend der Entwicklung seines sozioökonomischen Porträts.

Kundenanliegen, Einschränkungen und Ziele

In seinem Arbeitsprozess muss der Vermögensplaner die Bedenken, Einschränkungen und Ziele seines Kunden entdecken und verstehen. Er muss ihren Wert, die Dringlichkeit des Handelns und die Prioritäten des Kunden verstehen.

Die Ziele des Kunden in der Vermögensplanung können variiert werden und sind unter folgenden Elementen zusammengefasst:

  1. persönlich und familiär,
  2. Gesundheit,
  3. persönliche und familiäre Entwicklung,
  4. Pensionierung,
  5. ist zurückgekommen,
  6. Besteuerung,
  7. Investition (einschließlich Ersparnisse und Auszahlungen),
  8. Kredit- und Schuldenmanagement,
  9. Risikomanagement,
  10. Liquiditätsmanagement,
  11. Hauptkauf.

Die Hauptziele sind insbesondere:

Andere häufige Ziele:

Allgemeine Prinzipien eines Ansatzes

Die allgemeinen Grundsätze einer guten Praxis eines Vermögensplanungsberaters sind:

  1. Vereinbaren Sie mit Ihrem Kunden das Mandat zur Vermögensplanung und definieren Sie die Bedingungen des Mandats.
  2. Verabschiedung einer guten Arbeitsmethode mit effizienter und aktueller Instrumentierung;
  3. Annahme eines Vermögensplanungsansatzes zur Analyse des sozioökonomischen Gesamtporträts des Kunden;
  4. Stellen Sie eine gute Wechselbeziehung zwischen den verschiedenen Interventionsbereichen her;
  5. Klären Sie die Bedenken, Erwartungen, Einschränkungen, Ziele und Prioritäten des Kunden.
  6. Beziehen Sie Informationen so weit wie möglich aus der ersten Quelle oder aus einer zuverlässigen Quelle.
  7. Aspekte der Planung zurückziehen, übertragen oder delegieren, die über das Fachwissen des Planers hinausgehen;
  8. Präsentieren Sie je nach den Umständen verschiedene Lösungsoptionen.
  9. Klären Sie die Beteiligung des Kunden (oder seiner Dienstleister) am Prozess.
  10. Ordnungsgemäße Verwaltung der Kundendokumente und der Vertraulichkeit personenbezogener Daten;
  11. Erstellen Sie einen schriftlichen Bericht über die Analyse, die Ergebnisse und die Empfehlungen.
  12. Stimmen Sie zu und wenden Sie angemessene Projektionsparameter an.
  13. Die Grenzen ihrer Fähigkeiten, ihrer Instrumentierung, ihrer beruflichen Verantwortung und ihres Serviceangebots erkennen;
  14. Geben Sie dem besten Interesse des Kunden Priorität.
  15. Kenntnis und Anwendung der geltenden ethischen Regeln, die von der Regulierungsbehörde festgelegt wurden, der der Planer unterliegt;
  16. Führen Sie den Client zu den nächsten Schritten im Prozess.
  17. Informieren Sie den Kunden gegebenenfalls über die anderen Stakeholder, die sich dem Prozess anschließen werden.

Instrumentierung in der Vermögensplanung

Traditionell sind Vermögensplaner mit Formularen für die Datenerfassung, -analyse und -projektion ausgestattet, um in diesem Bereich zu praktizieren. Ab dem Ende des 20. Jahrhunderts waren diese Fachleute mit hoch entwickelten IT-Tools ausgestattet, die an die steuerlichen, finanziellen und rechtlichen Zuständigkeiten des Kunden angepasst waren. Diese Tools ermöglichen es, den allgemeinen Prozess zu verfolgen, insbesondere die aktuelle Situation des Kunden zu ermitteln, Projektionsparameter festzulegen und das sozioökonomische Porträt eines Kunden ins rechte Licht zu rücken. Diese Abbildungen mit Software oder Taschenrechnern validieren die Auswirkungen der in der Vermögensplanung beschriebenen Strategien.

Dank des Internetzugangs zu Kundendaten wird das Sammeln von Informationen immer automatisierter, wodurch der Fachmann effizienter wird und Asset-Pläne erstellt werden, die noch besser dem tatsächlichen sozioökonomischen Porträt des Kunden entsprechen. Dieser Zugang bezieht sich insbesondere auf sozioökonomische Daten zu Regierungsprogrammen, Finanzinstituten, Versicherungsinstituten, Pensionsplänen usw. Darüber hinaus wird der Fachmann durch eine Referenzenzyklopädie unterstützt.

Überwachung von Finanzplanern

Anmerkungen und Referenzen

  1. Buch "Private Wealth Management - Leitfaden für bewährte Verfahren", veröffentlicht 2008 vom Verlag CCH in Zusammenarbeit mit dem Order of Chartered Administrators of Quebec , S. 22 . 11

Siehe auch

In Verbindung stehender Artikel

Externe Links

Literaturverzeichnis